フラット35はどこで借りられる?賢い銀行の選び方とは?【自営業の方必見】

住宅を購入する際に利用する住宅ローンですが金利変動のリスクを嫌ってフラット35にした人もいると思います。

どうせ支払うなら今よりも月々の支払額を低く抑えたいはずです。

実はフラット35から別のフラット35へのローン変更ができるんです。

その際、お得になるのは金利差が0.3%以上となっています。

他の変動型ローンへ変更することもできます。

その際は、各金融機関のHPにあるシミュレーションを利用して月々の支払額がどう下がるかやその他費用も含めて総合的な面から考えて検討するようにしてください。

借入に際して審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。

長期間に及ぶ高額なローンといえば住宅ローンなどがありますが。

あまり周りの人に相談するものでもなく、どのローンを選んだら良いかわからないという人も多いはずです。

専門家に相談するのが一番だと思ってもどこに相談にいけばいいのかわからないという場合もあります。

全期間固定金利でおなじみのフラット35について聞きたい場合は各銀行機関へ行くのも良いですが住宅金融支援機構が開いている相談会に行くのがオススメです。

この相談会に行く場合は予約がいるのでHPで会場などの情報を確認しましょう。

最近テレビコマーシャルなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、CMだけではどんな会社やローン商品なのかわかりにくいかと思います。

会社としての特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績件数が1番多いそうです。

「ARUHI家の検索」という検索サービスも行っており、そこでは現在の勤務地や通勤時間などのカンタンな質問から、今の家賃とほぼ変わらない支払額で買えそうな物件を検索できます。

検索サービスで検索をした後はもちろん、他にも金融機関と比較すると審査スピードが早いことです。

例えば事前審査は最短で当日に結果がわかります。

住宅ローンについてネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問を感じている人がいるようです。

フラット35とは銀行と住宅金融支援機構がコラボレーションした住宅ローンのことです。

民間の銀行では、長期にわたって金利を固定しての住宅ローン融資は資金の調達が難しいと言われています。

その資金調達の難しさやリスクを住宅金融支援機構が取っています。

そのリスクを住宅金融支援機構が取っているんです。

特徴としては、金利が全期間固定で繰り上げ返済は100万円から可能、事務手数料以外の保証料が不要なことや審査は銀行と住宅金融支援機構の両方が行うことなどです。

国内には様々な住宅ローン制度があります。

銀行独自のローンやフラット35のようにどこの銀行機関で借りても基本的には同じ条件になるローンなど種類が多すぎてなにを選べばよいかわかりません。

他の人がどういった内容を比較してローンを決めているのでしょうか。

特にわかりやすいのは金利条件です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば将来的に金利が変わる可能性のある変動型にするか、一定の固定型にするかという部分です。

変動制の場合は銀行機関独自のローンになるので繰上げ返済手数料や保証料など銀行独自で設定できます。

住宅ローンを探す際の判断基準の参考にしてください。

なかなか利用することのない住宅ローンですが利用する機会がないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

ここではフラット35を例にして説明します。

新築で一戸建ての場合では、ローンの申し込み、設計審査を行い、設計審査の申請を行い物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

審査結果は約1週間くらいでわかります。

審査に合格したら着工し始め、工事途中や竣工後に現場審査の申請をしなければいけません。

竣工現場審査に合格したら借り入れのご契約や資金の受け取りなどの手続きに進めます。

一般的にローンを組む場合、変動型の方が金利が低いことが多く変動型で借りた方がお得に感じる一方で金利変動で逆に支払額が高くなるリスクもあります。

そのため、支払額が安定しないので返済計画も立てにくいです。

そういった方の場合は、長期間金利固定の固定型で各種ローンを契約することをお勧めします。

固定型と書いているように、完済までの期間ずっともし金利が現在より下がっても恩恵はありません。

マイナス面としては、金利固定なので低くなったとしても他のローンへの借り換えを行う必要があります。

住宅は人生で最も大きい買い物とも言われています。

その際利用する住宅ローンですがネットで情報を調べるとフラット35とフラット35sという2つのプランがあります。

いったいこの2つのプランは何が違うのでしょうか。

フラット35sは5年間、または10年間の金利優遇が適用されます。

参考:フラット35はどこで借りられる?銀行の選び方【自営業でも審査通る?】

購入する住宅が条件を満たしていると自動的に適用されるものです。

一例としては、省エネルギー性や耐震性、バリアフリー性、耐久性などが入ります。

これらの条件を満たしていると特別金利のフラット35sが適用されます。

また、新築・中古かは関係なく活用できるのでぜひ活用してください。

ローンを契約する際に重要なことはなんでしょうか?他のローンや公共料金の支払い滞納が発生していないかという信用情報という人もいますが最も大切なのは借りた後にどうやって返していくかを考えておくことです。

例えば、住宅ローンなどでは借り入れ金額が大きくどのくらいの期間で返す計画にして毎月どのくらい支払うかを絶対に確認してください。

確認する方法としては自力で計算するのもいいですが大変なので利用を考えているローンのHPにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動金利型の場合では金利変動の影響で支払額が変わるので固定金利のフラット35でローンを組んだ場合も確認してみてください。

住宅ローンをはじめとした長期間の高額ローンは、できるだけ早く完済したいという気持ちを持ってしまいます。

ただ、早く返す方法は繰り上げ返済を行うことしかありません。

いくらから可能かというと住宅ローンのフラット35では繰上げ可能額が100万円からに設定されていることが多いですが10万円からという銀行機関もあるようです。

その際、繰上げ返済手数料が発生する場合としない場合があるのでローンを選ぶ際は金利以外の手数料なども見るようにしましょう。

ボーナス払いも併用している場合には、ボーナス月の請求がずれないように半年分の合計から可能なことが多いようです。

テレビやラジオCMなどでおなじみのフラット35ですが、中古住宅でも利用できるの?という質問を聞きます。

結論から言えば要件次第で利用できます。

その条件の内容としては、床面積の広さや購入価格が税込で1億円以下の住宅かといった要件です。

中古ならではの条件もあり、申込日の時点で竣工日から2年以上経っている、人が住んでいたことがある物件かという受験もあります。

もし新築で購入した物件に対してのローン借り換えを行う場合は中古物件扱いになるのでこれらの条件を満たしていることが必要になります。

そのため中古物件を買う際にもご活用ください。

固定金利で金利変動のリスクがないので選ぶ人も多いフラット35ですが、申し込む際に金利以外で確認しなければいけない内容があります。

それは事務取扱手数料や登記関係でかかる諸費用です。

それ以外にも、繰り上げ返済手数料が手数料がかかるローンがあります。

事務手数料の金額目安は借り入れの2%くらいが一般的なようです。

また、金利条件の見直しを兼ねて借り換えを行う際には、新たにローンを組む形になるので再度、事務手数料などの費用を支払う必要があります。

金利を下げて減る総支払額と借り換えにかかる諸費用を比べて借り換えを行わない決断をする人もいます。

住宅を購入する際にフラット35の利用を勧められることがあります。

多くの人はテレビで名前を聞いたことはあるくらいで実際にはどんなローンなのか、借りるための条件はあるのかといった詳しくは知らないのではないでしょうか。

このローンを利用するには、物件購入価格が1億円以下になっているか、床面積がマンションタイプだと30㎡以上と基準以上の大きさになっているかといった条件があります。

ローンの特徴としては、原則として物件価格の9割までしか借りられないことや全期間金利固定なことなどが挙げられます。

金利変動が発生しても急に支払額が上がるといったことが起きないので返済計画が立てやすく無理なく返済できそうですね。

全期間固定金利ということで利用を検討する人の多いフラット35ですがどういった住宅ローンなのかコマーシャルなどを見てもいまいちわかりません。

メリットとしては全期間金利が固定されているので返済計画を立てやすいことや保証料が0円なこと、物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料がかからないことが挙げられます。

デメリットとしては原則、物件価格の9割までしか借りられないことや金利が固定されているので低く変動しても毎月の支払う金額は変わらないこと、繰上げ返済可能額が100万円から可能と銀行独自のローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にもメリット・デメリットはあるので申し込む際は確認してからにしましょう。

人生で最も大きな買い物と言われる住宅ですが一括で買うという人はほぼいないと思います。

その際、資金調達で利用するのが住宅ローンです。

その際、変動金利にするのか、固定にするのかが悩みの種です。

返済計画の立てやすさを重視する方はフラット35を活用しましょう。

2008年頃と比べると金利も低く推移してきているので長期間のローンを組むのに良い時期だと言われています。

現在の住宅ローンでは変動型の方が1%近く低い数値になっていますが場合によっては毎月の返済額が高くなることもあります。

そのため、最終的に総支払額が割高になることもあります。